แนะนำเทคนิคในการผ่อนบ้านกับธนาคารให้มีประสิทธิภาพ เทคนิคการผ่อนบ้านให้หนี้หมดเร็วทำอะไรได้บ้าง? แนะนำข้อมูลให้ผู้กู้ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการผ่อนบ้าน
หลาย ๆ ท่านที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ไม่รู้ว่าจะผ่อนไหวไหม หรือผ่อนที่ไหนดี คงจะมีข้อมูลเกี่ยวกับการผ่อนบ้านกับธนาคารมาอยู่บ้าง ซึ่งการผ่อนบ้านกับธนาคารนั้นเป็นอีกหนึ่งช่องทางสำหรับคนที่ไม่มีเงินมากพอในการซื้อสด หรือคนที่ต้องการกระแสเงินสดไหลเวียนอยู่ตลอดเวลา การกู้ผ่อนบ้านกับธนาคารจึงเป็นทางเลือกที่หลายคนให้ความสนใจ ถ้าสามารถวางแผนบริหารรายได้ – รายจ่ายได้เหมาะสม
ข้อดีคร่าว ๆ ของการผ่อนบ้านกับธนาคารคือสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่าได้ และถ้ามีวินัยในการจ่ายค่างวดอย่างตรงเวลาด้วย จะทำให้การผ่อนบ้านอาจไม่ใช่เรื่องน่ากลัว และอาจจะเป็นการสร้างความมั่นคงให้ชีวิตและครอบครัวได้อีกด้วย
สำหรับขั้นตอนการผ่อนบ้านกับธนาคาร จะเป็นการซื้อบ้านด้วยเงินกู้จากธนาคารแล้วทยอยชำระคืนเป็นงวด ๆ พร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่ตกลงกัน อยู่ที่ประมาณ 10 - 30 ปี แทนที่จะจ่ายเงินก้อนใหญ่ทีเดียว การผ่อนบ้านจึงเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คนทั่วไปสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้โดยไม่ต้องมีเงินสดเยอะในครั้งเดียว โดยคนที่ต้องการซื้อบ้านจะยื่นขอสินเชื่อจากธนาคาร และธนาคารจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น รายได้ ยอดหนี้เดิม ประวัติทางการเงิน และราคาประเมินบ้าน ถ้าอนุมัติ ธนาคารจะจ่ายเงินส่วนใหญ่ให้เจ้าของโครงการหรือเจ้าของบ้านและผู้กู้ต้องชำระเป็นงวด
โดยสำหรับดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยของการผ่อนบ้านกับธนาคารอาจจะเป็นแบบคงที่ในช่วงปีแรกแล้วเปลี่ยนเป็นลอยตัวก็ได้ ถึงแม้ว่าบ้านจะเป็นหลักประกันให้กับธนาคารระหว่างการผ่อน แต่ถ้าหากผู้กู้ผ่อนชำระครบตามสัญญาจะได้เป็นเจ้าของบ้านเต็มตัว ซึ่งบ้านก็ยังเป็นสินทรัพย์ที่มีโอกาสเพิ่มมูลค่าเมื่อนาน ๆ ไปและสามารถส่งต่อให้ลูกและหลานได้
การผ่อนบ้านกับธนาคารจะนำไปสู่ความมั่นคงและเป็นจุดเริ่มต้นของการสร้างทรัพย์สินระยะยาวอย่างแน่นอน ถ้ากำลังวางแผนกู้เงินผ่อนบ้านกับธนาคารครั้งแรกต้องทำยังไง เราขอให้ข้อมูลในเบื้องต้นที่ควรรู้ก่อนเริ่มผ่อนบ้าน ดังนี้
ในการเปรียบเทียบสินเชื่อของแต่ละธนาคารต้องดูว่าแต่ละธนาคารมีโครงสร้างดอกเบี้ยยังไงบ้าง เช่น คงที่ , ลอยตัว หรือผสมเช็คเรื่องช่วงเวลาโปรโมชันว่าดอกเบี้ยพิเศษนานกี่ปี และหลังจากนั้นคิดอัตราดอกเบี้ยแบบไหน รวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เผื่อให้เลือกผ่อนบ้านกับธนาคารที่ดีที่สุดได้
จำเป็นต้องประเมินความสามารถในการผ่อนเช่นการคำนวณรายรับ-รายจ่ายต่อเดือน ว่าผ่อนบ้านเท่าไหร่แล้วจะไม่กระทบการใช้จ่ายที่จำเป็น ซึ่งปกติแล้วยอดผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้รวม มีเงินเก็บสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน และควรวางแผนโปะเงินต้นมากกว่าเดิมเพื่อให้หมดหนี้ไวขึ้น ศึกษาการรีไฟแนนซ์ในอนาคตด้วย ดูข้อเสนออื่น ๆ อยู่เสมอ
หลัก ๆ ในการผ่อนบ้านกับธนาคารให้ได้สบาย ๆ ต้องเตรียมพวกเอกสารส่วนบุคคล กับเอกสารแสดงรายได้ และเอกสารเกี่ยวกับหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือในบางคนอาจจะมีเอกสารอื่น ๆ ถ้ามีรายได้เสริมหรือโบนัส ต้องเตรียมหลักฐานเพื่อแสดงศักยภาพด้านการเงินเพิ่มเติม เช่นเอกสารยืนยันทรัพย์สินอื่น ๆ ที่สามารถเพิ่มโอกาสอนุมัติ พวกทะเบียนรถหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ
สำหรับเทคนิคของการผ่อนบ้านกับธนาคารต้องรู้หลาย ๆ อย่างไว้ด้วยเพราะว่าการผ่อนบ้านถือเป็นภาระทางการเงินที่ยาวนาน แต่ถ้าวางแผนดีและมีวินัย ก็สามารถช่วยให้บ้านหมดเร็วและลดดอกเบี้ยได้อีกด้วย ซึ่งเทคนิคที่แนะนำคร่าว ๆ มีดังนี้
การผ่อนบ้านกับธนาคารแล้วจ่ายเงินเกินค่างวดปกติจะเป็นการโปะเงินต้น ยิ่งถ้ามีเงินเหลือจากรายได้ประจำหรือโบนัส ควรนำไปจ่ายเกินค่างวดจะช่วยลดเงินต้นได้เร็วขึ้น เมื่อเงินต้นลดดอกเบี้ยที่จะคำนวณในรอบถัดไปก็ลดตามไปด้วยทำให้ปิดบัญชีได้เร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว
เป็นอีกหนึ่งเทคนิคที่หลาย ๆ คนนิยมใช้การเป็นการย้ายหนี้สินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยดีกว่าจะสามารถช่วยลดค่างวดรายเดือนหรือระยะเวลาผ่อนได้ และจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวม แต่ต้องดูเงื่อนไขค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีกับธนาคารเดิม เปรียบเทียบสินเชื่อหลาย ๆ ที่เพื่อหาข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด
อันนี้สำคัญมากต้องสร้างวินัยในการชำระเงิน ให้ตัดบัตรหรือตัดบัญชีอัตโนมัติหลังจากที่ได้รับเงินเดือนเลยก็ได้ป้องกันการลืมหรือค้างชำระ และจะทำให้ไม่โดนค่าปรับหรือดอกเบี้ยผิดนัด แนะนำจัดงบรายเดือนให้แน่นอน รู้ว่าต้องตัดค่าใช้จ่ายอื่นก่อนหรือหลังจ่ายค่างวด เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาขาดสภาพคล่อง
แน่นอนว่าสำหรับบางคนที่ผ่อนบ้านกับธนาคารอยู่อาจจะมีหนี้อื่นร่วมด้วยซึ่งจำเป็นต้องลดภาระดอกเบี้ยซ้ำซ้อน ควรรีบเคลียร์หนี้อื่นให้หมดก่อนจะเพิ่มสภาพคล่องและเงินเหลือสำหรับโปะเงินต้นบ้านได้มากขึ้น
การผ่อนบ้านกับธนาคารจะเป็นวิธีที่ทำให้คนที่ไม่สามารถจ่ายเงินสดก้อนใหญ่ในครั้งเดียวกลายเป็นเจ้าของบ้านได้ ซึ่งธนาคารจะปล่อยสินเชื่อและคิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาผ่อนส่วนมากจะ 10-30 ปี โดยผู้กู้ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อจากหลายธนาคาร เตรียมเอกสารให้ครบ วางแผนและรักษาวินัยในการชำระค่างวด ถ้ามีโอกาสควรจ่ายเกินค่างวดหรือรีไฟแนนซ์ทำให้ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น
บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที
