ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร? เปลี่ยนเงินเล็กให้เป็นเงินล้านได้อย่างไร

 

ดอกเบี้ยทบต้น คืออะไร? เรียนรู้สูตรดอกเบี้ยทบต้น วิธีคิดดอกเบี้ยทบต้น พร้อมแนวทางการลงทุนดอกเบี้ยทบต้น ลงทุนที่ไหนช่วยเพิ่มมูลค่าเงินได้อย่างมั่งคงมีประสิทธิภาพ! อยากมีเงินเก็บก้อนโตเพื่อใช้ในอนาคต หรืออยากเกษียณอย่างสุขสบาย? การลงทุนคือคำตอบ แต่ลงทุนแบบไหนจะทำให้เงินเติบโตได้เร็วที่สุด? ดอกเบี้ยทบต้นคือคำตอบที่จะช่วยสร้างผลตอบแทนน่าทึ่งได้ในระยะยาว มาเรียนรู้วิธีใช้พลังของดอกเบี้ยทบต้นเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับชีวิตของตัวเองและครอบครัว

บทความนี้จะพาทุกคนไปสำรวจโลกของการลงทุนดอกเบี้ย ทบต้นที่น่าตื่นเต้น เรียนรู้วิธีเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย การคิดดอกเบี้ยทบต้นและเปิดเผยเคล็ดลับในการสร้างความมั่งคั่งด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น ทบดอก ไปดูพร้อมกันได้เลย

“ดอกเบี้ยทบต้น” คืออะไร? 

 

Compound Interest หรือดอกเบี้ยทบต้น คือ ดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นรวมกับดอกเบี้ยสะสมอยู่ในแต่ละรอบการคำนวณ คือเมื่อถึงรอบคำนวณครั้งใหม่ ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะนำไปรวมกับเงินต้นเดิม ทำให้ยอดเงินต้นเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ อย่างทวีคูณและคำนวณดอกเบี้ยครั้งถัดไปจากยอดเงินที่เพิ่มขึ้นนี้

ทำไมดอกเบี้ยทบต้น คือสิ่งสำคัญ?

• พลังของการทบต้น: ยิ่งเวลาผ่านไปนานเท่าไหร่ พลังของดอกเบี้ยทบต้นก็จะยิ่งแสดงผลชัดเจนมากขึ้นเท่านั้น เปรียบเสมือนลูกหิมะที่กลิ้งลงจากภูเขา ยิ่งกลิ้งนานก็ยิ่งใหญ่ขึ้น
• สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว: ดอกเบี้ยทบต้น หรือดอกเบี้ยสะสมเป็นเครื่องมือสำคัญช่วยให้ผู้ลงทุนสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาว โดยไม่ต้องลงทุนจำนวนเงินมหาศาล
• ผลตอบแทนสูงขึ้น: เมื่อเทียบกับการได้รับดอกเบี้ยแบบง่าย (Simple Interest) ที่คิดจากเงินต้นเพียงอย่างเดียว ดอกเบี้ยทบต้นจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าอย่างเห็นได้ชัด

ดอกเบี้ยทบต้น ดียังไง

ดอกเบี้ยทบต้น คือ เครื่องมือที่ทรงพลังในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว โดยเป็นการนำดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนหรือการฝากเงิน มาทบรวมกับเงินต้นเดิม เพื่อนำไปคิดดอกเบี้ยในงวดถัดไป ทำให้เงินงอกเงยอย่างต่อเนื่อง

ข้อดีของดอกเบี้ยทบต้น มีดังนี้

• ผลตอบแทนสูงขึ้นอย่างทวีคูณ : ยิ่งเวลาผ่านไปนานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยสะสมจะยิ่งแสดงผลชัดเจนมากขึ้นเท่านั้น เปรียบเสมือนลูกหิมะกลิ้งลงจากภูเขา ยิ่งกลิ้งนานก็ยิ่งใหญ่ขึ้น
• สร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาว : ด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น สามารถสร้างความมั่งคั่งหรือผลตอบแทนทบต้นได้ โดยไม่ต้องลงทุนจำนวนเงินมหาศาล เพียงแค่เริ่มต้นลงทุนอย่างสม่ำเสมอและให้เวลากับการลงทุน
• เป็นรายได้แบบ Passive Income : ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนดอกเบี้ย ทบต้นเปรียบเสมือนรายได้ที่เกิดขึ้นเองโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องทำงานหนัก
• ลดความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ: ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุน สามารถช่วยรักษาหรือเพิ่มพูนมูลค่าของเงินให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
• เหมาะสำหรับวางแผนการเงินระยะยาว : ดอกเบี้ยทบต้น คือเครื่องมือเหมาะสำหรับวางแผนการเงินระยะยาว เช่น ออมเพื่อเกษียณอายุ หรือเตรียมเงินสำหรับการศึกษาบุตรหลาน

ดอกเบี้ยทบต้น หมายถึงเครื่องมือที่สามารถช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ หากต้องการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ทำความเข้าใจและนำหลักการของดอกเบี้ยทบต้นไปประยุกต์ใช้ในการลงทุนจะเป็นวิธีเริ่มต้นที่ดี

ลงทุนยังไงให้ได้ดอกเบี้ยทบต้นที่สูง

การลงทุนเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยทบต้น คือวิธีในการสร้างความมั่งคงทางการเงินในระยะยาว เพราะดอกเบี้ยที่ได้จะนำกลับมาลงทุนซ้ำ ทำให้เงินเติบโตงอกเงยสร้างความมั่งคั่งในชีวิต ลองมาดูทริกต่างๆ ที่จะช่วยให้ได้ผลตอบแทนสูงสุดจากดอกเบี้ยทบต้น มีดังนี้

• เริ่มต้นให้เร็วที่สุด: ยิ่งเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุน้อย เงินก็จะมีเวลาเติบโตด้วยดอกเบี้ยทบต้นนานขึ้น ทำให้ได้ผลตอบแทนมากขึ้นในระยะยาว
• เลือกลงทุนในสินทรัพย์มีโอกาสเติบโตสูง: มีหุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์  สินทรัพย์เหล่านี้มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงมากกว่าการฝากเงิน ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรศึกษาข้อมูลให้ดี เลือกให้เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้
• นำผลตอบแทนกลับมาลงทุนซ้ำ: อย่าถอนเงินออกมาก่อนเวลา หรืออย่าถอนเงินจากการลงทุนบ่อย ๆ เพราะจะทำให้พลาดโอกาสที่เงินจะเติบโตด้วยดอกเบี้ยสะสม เลือกกองทุนรวมเน้นสะสมมูลค่า เพื่อให้เงินทำงานให้ได้อย่างเต็มที่
• กระจายความเสี่ยง: อย่าลงทุนในสินทรัพย์เดียว กระจายการลงทุนดอกเบี้ย ทบต้นไปในหลายสินทรัพย์แตกต่างกัน จะช่วยลดความเสี่ยง หากสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งให้ผลตอบแทนไม่ดี ทำให้พอร์ตการลงทุนมีความเสถียรมากขึ้น
• ศึกษาและเรียนรู้เพิ่มเติม: ติดตามข่าวสารเกี่ยวกับการลงทุน เพื่อเพิ่มพูนความรู้หรือทักษะในการลงทุน
• หากยังไม่มั่นใจในการลงทุน สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อขอคำแนะนำ
• มีวินัยในการลงทุน: กำหนดงบประมาณสำหรับการลงทุนดอกเบี้ย ทบต้น และปฏิบัติตามแผนอย่างสม่ำเสมอ มีความอดทน ลงทุนต้องใช้เวลา ผลตอบแทนอาจไม่เกิดขึ้นในทันที
• ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือทางการเงิน: ตั้งค่าให้เงินเดือนส่วนหนึ่งถูกโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ เพื่อสร้างวินัยในการออม หรือใช้แอปพลิเคชัน เพื่อติดตามการลงทุนและวางแผนการเงิน

แนะนำช่องทางการลงทุน ให้ได้ผลตอบแทนสูง

การลงทุนเพื่อรับผลประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น คือการเลือกเครื่องมือทางการเงินทำให้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่ได้รับสามารถนำกลับไปลงทุนต่อ เพื่อสร้างผลตอบแทนแบบทวีคูณในระยะยาว ตัวเลือกการลงทุนน่าสนใจ มีดังนี้

• หุ้น: การซื้อหุ้นของบริษัทต่าง ๆ หากบริษัทมีผลประกอบการดี ราคาหุ้นจะเพิ่มขึ้น ได้ดอกเบี้ยสะสมหรือได้รับเงินปันผลสูง สามารถนำไปลงทุนต่อได้
• บัญชีเงินฝากประจำ: บัญชีประเภทนี้ให้ดอกเบี้ยสะสมในแต่ละรอบ สามารถทบเข้ากับเงินต้นในรอบถัดไป ยิ่งฝากนาน ดอกเบี้ยทบต้นคือยิ่งเพิ่มพูน เหมาะสำหรับผู้ต้องการความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนทบต้นมั่นคง
• กองทุนรวม: การรวมเงินของผู้ลงทุนหลาย ๆ คน มาลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น พันธบัตร ฯลฯ โดยมีผู้จัดการกองทุนดูแล กองทุนรวมหลายประเภทมีนโยบายนำผลตอบแทนที่ได้กลับมาลงทุนซ้ำ ทำให้เงินเติบโตแบบดอกเบี้ยทบต้น คือกระจายความเสี่ยงได้ดี มีกองทุนให้เลือกหลากหลาย
• อสังหาริมทรัพย์: ซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม ที่ดิน เพื่อปล่อยเช่าหรือขายต่อ หากราคาอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามเวลา สามารถนำเงินค่าเช่ามาลงทุนต่อได้

ข้อเสียของดอกเบี้ยทบต้น มองให้รอบด้านก่อนตัดสินใจลงทุน

แม้ว่าดอกเบี้ยทบต้น คือเครื่องมือทางการเงินที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่ก็มีข้อเสียที่ควรพิจารณาเช่นกัน ดังนี้

1. ต้องใช้เวลานานกว่าจะเห็นผล
2. ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยผันแปร หากอัตราดอกเบี้ยลดลง ผลตอบรับก็จะลดลง
3. สำหรับลงทุนในสินทรัพย์มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น หรือกองทุนรวม มูลค่าของสินทรัพย์อาจผันผวนตามสภาวะตลาด ทำให้เกิดความเสี่ยงในการขาดทุน
4. เพื่อให้ดอกเบี้ยสะสมทำงานได้อย่างเต็มที่ จำเป็นต้องมีวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และหลีกเลี่ยงการถอนเงินออกมาก่อนกำหนด

ดอกเบี้ยทบต้น เส้นทางสู่ความมั่งคั่ง

ดอกเบี้ยทบต้น คือ พลังมหัศจรรย์ทำให้เงินงอกเงยได้เอง โดยการนำดอกเบี้ยที่ได้รับมาบวกเข้ากับเงินต้น ไปคิดดอกเบี้ยทบต้น ทบดอกในงวดต่อไปเรื่อย ๆ ทำให้เงินเติบโตแบบทวีคูณ ยิ่งเวลาผ่านไปนานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยทบต้นก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น แต่อาจจะมีความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยผันแปรได้ ดังนั้นการลงทุนด้วยดอกเบี้ยทบต้น คือต้องอาศัยความรู้ ความเข้าใจ และวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้