เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้านจากทุกธนาคาร อัปเดตข้อมูลล่าสุดอัตราดอกเบี้ยกู้บ้าน เพื่อช่วยให้ผู้กู้เลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมที่สุด คุ้มค่ากับการลงทุนในบ้านที่ต้องการมาดูกัน
ในยุคที่อัตราดอกเบี้ยผันผวนอย่างรวดเร็ว การตัดสินใจซื้อบ้านจึงกลายเป็นเรื่องซับซ้อนมากขึ้นกว่าเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเรื่องของ 'ดอกเบี้ยบ้าน' ที่มีผลต่อการผ่อนชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นอย่างมาก อาจจะส่งผลกระทบต่อการวางแผนทางการเงินในระยะยาวได้ด้วย บทความนี้จะมาอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้านล่าสุด และอัตราดอกเบี้ยบ้าน 2567 ทุกธนาคาร รวมทั้งให้คำแนะนำสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนจะซื้อบ้านในช่วงเวลานี้ ไปดูรายละเอียดกันได้เลย
ดอกเบี้ยบ้าน หมายถึงอัตราดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินเมื่อกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ดอกเบี้ยบ้านจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ และจะเป็นตัวกำหนดว่าต้องจ่ายเท่าไรในแต่ละงวดการผ่อนชำระเงินกู้
ดอกเบี้ยบ้านมีความสำคัญต่อการซื้อบ้านอย่างมาก เพราะมีผลต่อหลายสิ่งดังนี้
การตัดสินใจซื้อบ้านเป็นก้าวสำคัญในชีวิต การเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อบ้านจึงเป็นเรื่องต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะนอกจากจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายแล้ว ยังเกี่ยวข้องกับภาระผ่อนชำระระยะยาวอีกด้วย เพื่อช่วยให้สามารถตัดสินใจได้ง่ายขึ้น หัวข้อนี้ได้รวบรวมปัจจัยสำคัญควรพิจารณาในการเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อบ้านมาฝากกัน ดังนี้
ปัจจัยสำคัญในการเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อบ้าน
การซื้อบ้านเป็นการลงทุนที่สำคัญ การเลือกประเภทดอกเบี้ยบ้านจึงเป็นเรื่องต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะจะส่งผลต่อภาระทางการเงินในระยะยาว ดอกเบี้ยบ้านแบ่งออกเป็น 4 ประเภท ดังนี้
ดอกเบี้ยบ้านแบบปรับคงที่ใหม่ทุกรอบเวลาเป็นการผสมผสานระหว่างดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลอยตัว โดยในช่วงแรกจะใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ และเมื่อครบกำหนดระยะเวลาตามกำหนด ก็จะปรับอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านใหม่ตามอัตราดอกเบี้ยตลาด ทำให้ผู้กู้ได้ทั้งความแน่นอนในช่วงแรก และมีโอกาสได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยลดลงในอนาคต แต่ผู้กู้ต้องเตรียมพร้อมสำหรับการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดตามระยะเวลา
ดอกเบี้ยบ้านแบบอัตราดอกเบี้ยผสมเป็นการผสมผสานระหว่างดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ยลอยตัว และดอกเบี้ยปรับคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา เข้าด้วยกัน จะแบ่งสัดส่วนของแต่ละประเภทดอกเบี้ยตามธนาคารกำหนด ทำให้ความยืดหยุ่นในการออกแบบสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการของผู้กู้แต่ละราย
แต่มีโครงสร้างซับซ้อน อาจทำให้ผู้กู้เข้าใจได้ยาก
ดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัวหรือดอกเบี้ย mrr คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านที่ผูกติดกับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง ซึ่งอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงนี้จะปรับเปลี่ยนตามนโยบายของธนาคารกลาง ทำให้อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านปรับเปลี่ยนตามไปด้วย หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง ผู้กู้จะได้รับประโยชน์จากการจ่ายค่างวดลดลง แต่ผู้กู้ต้องเผชิญกับความไม่แน่นอน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจปรับขึ้นได้ในอนาคต ทำให้ค่างวดสูงขึ้น รวมทั้งการวางแผนทางการเงินทำได้ยาก
ดอกเบี้ยแบบตายตัว ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการกู้ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความแน่นอนในการวางแผนการเงินหรือไม่ต้องการความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ทำให้รู้ค่าผ่อนชำระแน่นอน วางแผนได้ง่าย แต่ถ้าหากอัตราดอกเบี้ยตลาดลดลง จะไม่ได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
การคำนวณดอกเบี้ยบ้าน อาจดูซับซ้อนแต่ถ้าเข้าใจหลักการแล้วก็ไม่ยาก โดยทั่วไปสูตรในการคำนวณดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายต่องวดคือ
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่องวด = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวดนั้น) ÷ จำนวนวันใน 1 ปี มาดูตัวอย่างกันได้เลย
สมมติว่าผู้กู้กู้เงินซื้อบ้าน 2,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี และระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี มาคำนวณดอกเบี้ยต้องจ่ายในงวดแรกกัน
วิธีคำนวณ: ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่องวด = (2,000,000 x 0.06 x 30) ÷ 365 = 9,863.01 บาท
ดังนั้น ในงวดแรก ผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ย 9,863.01 บาท
การขอสินเชื่อบ้านเป็นขั้นตอนสำคัญต้องเตรียมเอกสารให้พร้อม เพื่อให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว เอกสารที่ต้องเตรียมโดยทั่วไปมีดังนี้
การเตรียมเอกสารให้พร้อมเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการขอสินเชื่อบ้าน การมีเอกสารครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยให้ผู้กู้ได้บ้านในฝันเร็วขึ้น
ดอกเบี้ยบ้าน คือค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเพิ่มให้ธนาคารเมื่อกู้เงินมาซื้อบ้าน โดยส่วนใหญ่จะคำนวณจากดอกเบี้ย บ้าน mrr คือเป็นอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด และอาจมีการปรับขึ้นหรือลงได้ตามสภาวะเศรษฐกิจ ดังนั้น ค่าผ่อนบ้านอาจเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย การเข้าใจ MRR จึงสำคัญมาก เพราะจะช่วยให้สามารถเลือกสินเชื่อบ้านได้อย่างเหมาะสมและวางแผนการเงินได้ดีขึ้น
บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที
