RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ ซึ่งการลงทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นสิ่งที่มือใหม่ต้องให้ความสำคัญ เพราะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณออมเงินระยะยาว เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณ อีกทั้งยังมาพร้อมกับสิทธิพิเศษในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาด้วย
สำหรับใครที่อยากลงทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีแล้วเป็นมือใหม่ บทความนี้จะมาแนะนำข้อควรรู้ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อย่างมั่นใจและมั่นคงนั่นเอง
เข้าใจหลักการและเงื่อนไขของ RMF
อันดับแรก สิ่งที่ผู้ที่อยากลงทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีและเป็นมือใหม่ต้องรู้ คือหลักการและเงื่อนไขของกองทุนประเภทนี้ ซึ่งมีดังต่อไปนี้
เป้าหมาย: RMF มุ่งเน้นการออมระยะยาว เพื่อการเกษียณอายุ เงินลงทุนจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งมีความเสี่ยง ผลตอบแทน และ สภาพคล่อง ขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก
ระยะเวลาการลงทุน: RMF มีระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำ 5 ปี นับจากวันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก หากขายคืนก่อนครบ 5 ปี จะต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และ เงินที่ได้จากการขายคืน จะไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้
วงเงินการลงทุน: สามารถลงทุน RMF ได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้สุทธิที่ต้องเสียภาษี และต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับเงินที่นำไปลดหย่อนภาษีประเภทอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันชีวิตแบบบำนาญ
การขายคืน: สามารถขายคืนหน่วยลงทุน RMF ได้ทุกเมื่อ แต่หากขายคืนก่อนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ จะต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ยกเว้นกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือ เกษียณอายุจากหน่วยงานรัฐ
เลือกกองทุน RMF ที่เหมาะกับคุณ
เป้าหมายการลงทุน: พิจารณาเป้าหมายการลงทุนของคุณ ระยะเวลาที่ต้องการออม และ ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
นโยบายการลงทุน: ศึกษาข้อมูลกองทุน RMF แต่ละกอง เปรียบเทียบนโยบายการลงทุน ผลตอบแทน ความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม
ผลการดำเนินงาน: ดูผลการดำเนินงานของกองทุนในอดีต เพื่อประกอบการตัดสินใจ
วางแผนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
ต้องการลงทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีแล้วเป็นมือใหม่ ต้องให้ความสำคัญกับวินัยในการลงทุน โดยการลงทุนและทบทวนพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ
ลงทุนสม่ำเสมอ: การลงทุน RMF ควรลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ทุกเดือน หรือ ทุกปี ช่วยให้กระจายความเสี่ยง และ เฉลี่ยต้นทุนการลงทุน (Dollar-Cost Averaging)
ทบทวนพอร์ตการลงทุน: ทบทวนพอร์ตการลงทุน RMF ของคุณเป็นประจำ อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง ปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ
ศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
สุดท้าย คุณต้องศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับ RMF อย่างละเอียด เพื่อให้เข้าใจหลักการ เงื่อนไข และความเสี่ยงจากการลงทุน อีกทั้งยังต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อวางแผนการลงทุน RMF ที่เหมาะกับคุณมากที่สุดด้วย
สุดท้าย การลงทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับนักลงทุนมือใหม่ ช่วยให้คุณได้ออมเงินระยะยาวสำหรับการเกษียณ มีเงินก้อนไว้ใช้จ่าย อีกทั้งยังได้รับสิทธิ์การลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่าอย่างแน่นอน
บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที
