สินเชื่อธุรกิจ เปรียบเสมือนเลือดหล่อเลี้ยงให้ธุรกิจของคุณเติบโต ทั้งยังช่วยให้มีเงินทุนหมุนเวียน ในการประกอบธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการนำไปซื้ออุปกรณ์ หรือขยายกิจการเพิ่มเติม แต่กว่าจะได้ทำการสินเชื่อเพื่อธุรกิจให้ประสบความสำเร็จได้นั้น ก็ต้องผ่านด่านสำคัญอย่าง การพิจารณาคุณสมบัติ ของผู้ประกอบการ หากใครที่กำลังวางแผนในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ วันนี้เราจะพาไปรู้ถึงคุณสมบัติ เอกสาร และประเภทของสินเชื่อธุรกิจ เพื่อให้ผู้ประกอบการเตรียมตัวในการขอกู้ได้อย่างผ่านฉลุยมาฝาก
คุณสมบัติผู้ประกอบการ
ในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจนั้น ธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเกณฑ์พิจารณาคุณสมบัติผู้ประกอบการแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว จะพิจารณาจากปัจจัยหลักดังนี้
ประวัติการประกอบธุรกิจ: ธุรกิจของคุณจดทะเบียนหรือไม่? ดำเนินการมานานแค่ไหน? มีผลประกอบการเป็นอย่างไร?
สถานะทางการเงิน: มีหนี้สินมากน้อยแค่ไหน? มีประวัติการชำระหนี้ดีหรือไม่?
ความมั่นคงทางการเงิน: มีเงินทุนสำรองเพียงพอหรือไม่? มีกระแสเงินสดหมุนเวียนดีหรือไม่?
แผนธุรกิจ: มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน มีเป้าหมายและกลยุทธ์อย่างไร? สินค้าหรือบริการของคุณมีโอกาสประสบความสำเร็จหรือไม่?
หลักประกัน: มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้หรือไม่? เช่น ที่ดิน อาคาร สิ่งปลูกสร้าง หรือหลักทรัพย์อื่นๆ
เอกสารประกอบการ
โดยทั่วไปแล้วในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ เอกสารที่ต้องใช้ประกอบการขอสินเชื่อ จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มหลัก ดังนี้
1. เอกสารเกี่ยวกับตัวผู้ประกอบการ
สำเนาบัตรประชาชน
ทะเบียนบ้าน
เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ
หนังสือรับรองการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.20)
งบการเงินล่าสุด
เอกสารแสดงรายได้อื่นๆ (ถ้ามี)
2. เอกสารเกี่ยวกับธุรกิจ
ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ
สัญญาเช่า (ถ้าเช่าสถานที่ประกอบธุรกิจ)
ใบเสร็จค่าเช่า (ถ้าเช่าสถานที่ประกอบธุรกิจ)
เอกสารสิทธิ์ในทรัพย์สิน (ถ้ามี)
เอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ (ถ้ามี)
ประเภทของสินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีหลากหลายประเภท แต่ละประเภทจะมีจุดเด่น จุดด้อย และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ดังนี้
สินเชื่อระยะสั้น: เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น วงเงินกู้ไม่สูง ดอกเบี้ยสูง
สินเชื่อระยะยาว: เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อลงทุน วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ แต่มีระยะเวลาผ่อนชำระนาน
สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME): ธนาคารมีสินเชื่อเฉพาะกลุ่มสำหรับธุรกิจ SME วงเงินกู้และดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร
สินเชื่อ Microfinance: เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก วงเงินกู้ไม่สูง ดอกเบี้ยสูง แต่ขั้นตอนการขอสินเชื่อง่าย
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจ
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจไม่ตายตัว ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น ประเภทของสินเชื่อ วงเงินกู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ ความเสี่ยงของธุรกิจ และนโยบายของธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 10% ต่อปี
บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที
