วางแผนเกษียณ เตรียมตัวและวางแผนทางการเงินด้วยการออมเงิน หรือลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ โดยวางแผนเกษียณในช่วงอายุ 60 ปี เพื่อว่าในช่วงบั้นปลายของชีวิตจะได้มีเงินใช้
ในช่วงเวลาที่กำลังเข้าสู่วัยทำงานหลาย ๆ คนอาจจะคิดว่าวางแผนเกษียณดูเป็นเรื่องไกลตัว ต้องเกษียณตอนอายุเท่าไร ต้องเก็บเงิน ออมเงิน หรือลงทุนอะไรบ้าง เพราะเป็นช่วงเวลาที่พึ่งหาเงินได้ หรือพึ่งเริ่มทำงาน ส่วนใหญ่ก็จะวางแผนทางการเงินระยะสั้น 5 - 10 ปี ถือว่าเป็นสิ่งที่ดีเหมือนกัน แต่จะดีกว่าไหมถ้าเราเริ่มวางแผนเกษียณในอนาคตตั้งแต่แรก ๆ ของการทำงาน เพราะยิ่งเริ่มเร็วเท่ากับว่าเราจะเกษียณได้ไวยิ่งขึ้น
วางแผนเกษียณ เป็นสิ่งที่คุณจะกำหนดและตั้งเป้าหมายการดำเนินชีวิตในอนาคต เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายในช่วงวัยเกษียณ หรือตอนที่ไม่ได้ทำงานแล้ว โดยวางแผนชีวิตหลังเกษียณจะสร้างความมั่นคงทางการเงิน สร้างความสุขในการใช้ชีวิตแบบอิสระทางการเงินได้
วางแผนเกษียณ คือการเตรียมตัว และวางแผนทางการเงินด้วยการออมเงิน ลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ ซึ่งการวางแผนเกษียณในช่วงอายุ 50 - 60 ปี เพื่อว่าในช่วงบั้นปลายของชีวิตในช่วงที่รู้สึกว่าตัวเองไม่อยากทำงาน เพราะไม่มีเรี่ยวแรงที่จะทำงาน ไม่มีความสุขกับการทำงานอยากเกษียณตัวเองออกจากงาน หรือไม่สามารถทำงานได้ วางแผนเกษียณจะช่วยให้สามารถใช้จ่ายเงินได้อย่างอิสระในการดำรงชีวิตอย่างสะดวกสบาย สามารถดูแลตัวเองและครอบครัวในยามเจ็บป่วยได้ และมีความมั่นคงทางการเงิน
ทำไมการวางแผนเกษียณจึงสำคัญ? เนื่องจากว่าตอนที่เกษียณอายุจะเป็นช่วงเวลาที่คุณไม่ได้ทำงาน และจะไม่มีรายหลักอีกแล้ว แต่คุณยังมีค่าใช้จ่ายอยู่ เช่น ค่าอาหารการกินแต่ละวัน ค่าเช่า ค่าบ้าน ค่ารถ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายดูแลครอบครัว ดูแลตัวเอง และค่าอื่น ๆ อีกมากมาย
วางแผนการเงินหลังเกษียณถือเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมาก ถึงแม้คุณจะเป็นข้าราชการจะมีบำเหน็จเงินออม บำนาญจากกบข. และผู้ที่เป็นพนักงานเงินเดือนของเอกชนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินส่วนนี้ก็ไม่สามารถเลี้ยงชีพของคุณได้ตลอดเวลา เพราะด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจที่มีความไม่แน่ไม่นอนอยู่ตลอดเวลา อัตราดอกเบี้ยแต่ละปีเพิ่มขึ้นอยู่ตลอด ทำให้สินค้ามีราคาสูงขึ้น การใช้จ่ายด้วยเงินก็สูงขึ้นตามเหมือนกัน และเหตุการณ์ที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต เช่น อุบัติเหตุ เจ็บป่วย จำเป็นต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการดูแลรักษา วางแผนเกษียณจะช่วยดูแลครอบคลุมทางการเงินในอนาคตของคุณได้
ขอแนะนำการวางแผนเกษียณแบบเข้าใจง่าย สามารถทำเอาไปประยุกต์ใช้ และเป็นประโยชน์ให้แก่คุณ ซึ่งวางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือนจะมีอยู่ด้วยกัน 7 วิธี ดังนี้
วางแผนเกษียณจะเริ่มต้นจากการแพลนอายุ คืออายุที่ต้องการเกษียณ โดยคำนึงถึงอายุที่ต้องการหยุดทำงาน ซึ่งแต่ละคนก็จะมีความแตกต่างกันออกไป บางคนเลือกเกษียณเร็วตอนอายุ 45 ปี หรือบางคนเลือกเกษียณตอนที่ตัวเองมีอายุ 55 - 60 ปี เพื่อให้ตัวเองหาเงินเก็บให้เพิ่มมากตอนวางแผนเกษียณเอาไว้ใช้ในอนาคต
ช่วงเวลาที่ต้องการเกษียณจะขึ้นอยู่ปัจจัยหลายประการ เช่น เป้าหมายทางการเงิน สุขภาพ ครอบครัว ความสนใจ หรืองานอดิเรกที่อยากทำหลังเกษียณ และงานที่ทำอยู่คุณอยากทำอีกกี่ปี บางคนอาจจะ 10 ปี 20 ปี
ตั้งเป้าจำนวนเงินที่ต้องใช้ยามเกษียณ ซึ่งวิธีวางแผนเกษียณเก็บเงิน โดยการวางแผนเกษียณจะคำนวณจากค่าใช้จ่ายในแต่ละปีหลังเกษียณ คูณกับอายุเฉลี่ยที่จะใช้ในช่วงชีวิตหลังเกษียณประมาณ 20 ปี
ยกตัวอย่างสูตรคำนวณ โดยอาจจะคาดการณ์ว่าในหนึ่งเดือนคุณมีน่าจะใช้จ่ายอยู่ที่ ประมาณ 20000 บาทต่อเดือน ให้เอา 20000 * 12 (ใน 1 ปีจะมีอยู่ด้วยกัน 12 เดือน) = 240000 บาท เป็นเงินที่คุณจะใช้จ่ายได้ในหนึ่งปี หลังจากนั้นให้เอา 240000 * 20 (อายุเฉลี่ยที่จะใช้ในช่วงชีวิตหลังเกษียณ) = 4800000 บาท เป็นเงินที่คุณจะต้องหาด้วยการเก็บออม และลงทุนเพื่อหาเงินให้ได้ 4800000 บาทในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งเงินในส่วนนี้เป็นเงินที่ค่อนข้างเยอะ การที่หาเงินจำเป็นต้องมีการวางแผนเกษียณที่ชัดเจน
หลังจากตั้งเป้าจำนวนเงินที่ต้องใช้ตอนเกษียณแล้ว วิธีวางแผนเกษียณด้วยการคำนวณเงินออม และรายรับรายจ่ายที่มีในปัจจุบัน โดยวิธีคำนวณเงินออม จะเริ่มจากการที่คุณต้องดูรายรับ รายจ่ายของตัวเองในแต่ละเดือนก่อน ว่ารายรับที่ได้ทุกเดือน เมื่อหักกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจะเหลือเท่าไร ยกตัวเอง เดือนเงิน 20000 บาท ค่าใช่ที่จำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง ค่าอาหาร ค่าเน็ต รวมทั้งอยู่ที่ 15000 บาท ให้คุณเอาเงินเดือนลบกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น 20000 - 15000 = 5000 บาท หลังจากที่คุณรู้ว่าในหนึ่งเดือนคุณจะมีเงินคงเหลืออยู่ 5000 บาท ให้เก็บเงินที่บัญชี หรืออาจจะเอาเงินบางส่วนนำไปลงทุนตามกองทุนต่าง ๆ ก็ได้
วิธีนี้จะช่วยให้การวางแผนเกษียณถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น เมื่อคุณเป็นพนักงานเงินเดือน หรือเป็นพนักงานประจำ ช่วงเวลาหลังเลิกงานคุณอาจจะหารายได้เสริมในการเพิ่มเงินออมเก็บไว้หลังเกษียณ โดยงานเสริมจะช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินให้กับคุณ
ถ้าหากคุณเป็นพนักงานเงินเดือน และเป็นพนักงานประจำรายได้หลักของคุณจะมาจากเงินเดือนที่ได้รับในแต่ละเดือนเป็นรายได้คงที่ แนวทางวางแผนเกษียณคุณจำเป้ฯที่จะต้องปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น งดซื้อของฟุ่มเฟือย งดกินอาหารตามร้านอาหาร งดไปเที่ยวตามร้านเหล้า และงดไปเที่ยวต่างจังหวัด รายจ่ายส่วนนี้ให้คุณเปลี่ยนเป็นเงินเก็บ หรืออาจจะนำเอาไปลงทุนต่อยอดเพิ่ม เพื่อช่วยให้คุณสามารถไปถึงเป้าหมายวางแผนหลังเกษียณได้รวดเร็วขึ้น และมีอิสระทางการเงิน
ปัจจุบันช่องทางการลงทุนมีอยู่หลายประเภท ซึ่งคุณอาจต้องพิจารณาหลายปัจจัย เช่น ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ระยะเวลาการลงทุน และเป้าหมายการเงินของคุณ ช่องทางการลงลุง ได้แก่
- กองทุนรวม เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนโดยไม่ต้องมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุน และไม่ต้องรับผิดชอบในการจัดการกองทุนเอง มีหลายประเภทของกองทุนรวม เช่น กองทุน- ตราสารหนี้ กองทุนหุ้น และกองทุนผสม
- หุ้น เป็นการลุงทนที่ความเสี่ยงสูงแต่มักมีผลตอบแทนที่สูงกว่าในระยะยาว อาจจะต้องพิจารณาการลงทุนในหุ้นของบริษัทที่มีศักยภาพเติบโตอย่างต่อเนื่อง และมีโครงสร้างการเงินที่แข็งแรง
- อสังหาริมทรัพย์ การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านเพื่อให้เช่าหรืออาคารพาณิชย์ มีความเสี่ยงสูงแต่ผลตอบแทนมั่นคงในระยะยาว
- ออมทองคำ เป็นวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ คุณสามารถลงทุนในรูปแบบของเงินสะสมรายได้
- พันธบัตร ลงทุนในพันธบัตรเป็นตราสารหนี้ชนิดหนึ่งที่ออกโดยหน่วยงานภาครัฐ หรือรัฐวิสาหกิจ มีความเสี่ยงต่ำ
การวางแผนเกษียณของคุณควรทำการทบทวน และติดตามแผนการเกษียณอย่างสม่ำเสมอ เช่น การเปลี่ยนแปลงของรายรับรายจ่าย การลงทน เพื่อตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายวางแผนเกษียณยังเป็นไปอย่างที่คาดหวังอยู่ และควรมีการปรับเปลี่ยนรูปแบบวางแผนการเงินหลังเกษียณตามสถานการณ์ในปัจจุบัน
วางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน เป็นอีกหนึ่งสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนเพื่อให้คุณสามารถวางแผนการดำเนินใช้ชีวิตในอนาคตได้อย่างมีความสุข และมีอิสระทางการเงินอย่างมั่นคงไวขึ้น ถึงอย่างไรก็ตามวางแผนเกษียณควรติดตาม และปรับเปลี่ยนการวางแผนเกษียณให้เหมาะกับสถานการณ์เศรษฐกิจในประเทศ
บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที
