วัตพล

ผู้เขียน : วัตพล

อัพเดท: 02 พ.ค. 2024 22.26 น. บทความนี้มีผู้ชม: 7915 ครั้ง

เกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน รถ ไฟแนนซ์ ผ่อนชำระ บัตรเครดิต


สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2565 คืออะไร เหมาะกับใคร เช็คโปรโมชันทั้งหมดได้ที่นี่

สำหรับคนที่มีความประสงค์จะใช้เงินก้อน และมีบ้านในครอบครอง ก็สามารถที่จะขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ ดังนั้นเราขอแนะนำให้มาทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทนี้ เพื่อที่จะได้พิจารณาเลือกได้ว่าควรทำที่ไหนดี ที่จะตรงตามความต้องการ และสามารถเตรียมเอกสาร และเดินเรื่องขอสินเชื่อได้ในเวลาที่ต้องการ

 

และถึงแม้จะยังไม่ต้องการกู้เงินในตอนนี้ การเรียนรู้ไว้ล่วงหน้าก็มีประโยชน์ในภายภาคหน้าได้ เพราะหากต้องการเงินก้อนเพื่อขยายธุรกิจ หรือใช้ในเรื่องฉุกเฉินเมื่อไร ก็สามารถทำได้เลย บทความนี้จะให้ช่วยให้คำแนะนำได้ว่า สินเชื่อบ้านเเลกเงิน 2565 ทำกับที่ไหนดี

 

สินเชื่อบ้านเเลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สัญญาเงินกู้แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทหนึ่ง ซึ่งออกแบบมาสำหรับเจ้าของบ้านปลอดภาระ ที่ต้องการใช้เงินก้อน ด้วยการนำบ้านไปจดจำนองกับธนาคาร แล้วผ่อนเงินกู้คืนตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

วงเงินกู้ ที่สามารถกู้ได้

ผู้กู้ที่ต้องการใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้านนั้น ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ประมาณ 80-90% จากราคาประเมินเท่านั้น ทั้งนี้ขึ้นกับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ดีผู้กู้สามารถขอวงเงินกู้น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ เช่นบ้านประเมินที่ 3 ล้านบาท วงเงินกู้อนุมัติ 2.4 ล้านบาท แต่ผู้กู้ต้องการใช้เงินแค่ 4 แสนบาท ก็สามารถขอกู้แค่นั้น

ดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อบ้านเเลกเงิน

ดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อแลกบ้านนั้น จะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกับสินเชื่อบ้านใหม่ เพียงแต่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า ปกติจะอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารเพียงเล็กน้อย สรุปโดยรวมดอกเบี้ยของสินเชื่อแลกบ้านนั้นจะถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างมาก

ระยะเวลาในการผ่อนชำระคืน

นอกจากจะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบเดียวกับสินเชื่อบ้านใหม่แล้ว ระยะเวลาในการผ่อนสินเชื่อบ้านแลกเงินก็จะเหมือนกับสินเชื่อบ้านใหม่เช่นเดียวกัน  โดยสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่ถ้าไม่ต้องการให้นานขนาดนั้น ธนาคารก็ยังพิจารณาให้กู้สินเชื่อบ้านแลกเงินและผ่อนคืนในระยะสั้นได้อีกด้วย แต่แน่นอนอัตราดอกเบี้ยก็จะแตกต่างกับการผ่อนระยะยาว

 

การกู้เงิน แบบมีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับใคร

คนที่เหมาะจะทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ
 

  • คนที่มีอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเปล่า ที่ปลอดภาระ (ผ่อนหมดแล้ว) แต่ต้องการได้เงินก้อนมาใช้ (บางธนาคารให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยเช่นกัน) เพื่อซ่อมแซมบ้าน , ต่อเติมบ้าน , ทุนการศึกษา เป็นต้น
     
  • คนที่ต้องการรวมหนี้ทุกอย่างเข้าด้วยกัน เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสด แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินแทน เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล 
     
  • คนที่ต้องการเงินทุนไปทำธุรกิจ

เมื่ออ่านมาถึงตรงนี้เเล้ว หลายคนที่มีอสังหาริมทรัพย์พร้อม แต่ต้องการเงินก้อนไว้ใช้จ่าย คงมีความสนใจที่อยากจะขอสินเชื่อบ้านเเลกเงิน แต่เราควรจะเริ่มที่ตรงไหนก่อนดี เราสามารถเช็คข้อมูลได้ง่ายๆ ผ่านทางเว็บไซต์ต่างๆ เช่น refinn ที่จะช่วยให้คุณสามารถเลือก สินเชื่อบ้านเเลกเงิน จากโปรโมชั่น และธนาคารที่เหมาะสมที่สุดกับคุณได้


โปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารต่าง ๆ

ในแต่ละธนาคารก็มีการโปรโมทผลิตภัณฑ์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน แตกต่างกันไป ซึ่งเราจะนำเสนอเพื่อพิจารณาสัก 3-4 แห่งในปี 2565 มาเป็นตัวอย่าง

สินเชื่อบ้านช่วยได้ (HometoCash) ธนาคารกสิกรไทย

สำหรับสินเชื่อบ้านช่วยได้ ของธนาคารกสิการไทยนั้น กู้ผ่านง่าย อนุมัติไว เพียงแค่มีหลักทรัพย์ปลอดภาระ (โดยไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของก็กู้ได้) 


วงเงินกู้ที่ให้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ภายใต้เงื่อนไข คือ ผู้กู้ที่มีรายได้ประจำ 50,000 / เดือนขึ้นไป หรือผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ มีรายได้ 70,000 / เดือนขึ้นไป และลูกค้าต้องทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อบ้านอย่างต่ำ 70% ของวงเงิน สินเชื่อบ้าน ระยะเวลาคุ้มครอง 100% ของระยะเวลากู้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อบ้านช่วยได้ คือ 7.22% (ผู้มีรายได้) , 7.72% (ผู้มีอาชีพอิสระ)

สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน ธนาคารออมสิน

สินเชื่อบ้านแลกเงินที่ออมสินมีให้บริการผู้กู้ในปี 2565 นั้น คือ “สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน” ซึ่งสามารถกู้เงินได้สูงสุด 10 ล้านบาท โดยใช้หลักประกันเป็น ที่ดิน (ไม่เป็นที่นา ที่ไร่ หรือ ที่สวน), สิ่งปลูกสร้าง, ห้องขุดมีระยะเวลาผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย 3 ปีแรก 4.56% - 4.81% หลัง จากนั้นก็เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

สินเชื่อบ้านให้เงิน (Home Easy Cash) ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารกรุงไทยนั้น ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20 ล้านบาท ด้วยการจำนองบ้าน, อาคารชุด, อาคารพาณิชย์ หรือที่ดิน มีระยะเวลาให้กู้สูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ย(สำหรับอาคารชุด / อาคารพาณิชย์) ปีที่ 1-2 MRR – 1.0% หลังจากนั้น MRR

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ttb

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ttb เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับคนที่มีบ้าน คอนโดที่ปลอดภาระแล้ว หรือกำลังผ่อนอยู่ แล้วต้องการเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อน เพื่อใช้จ่ายในสิ่งที่ตั้งเป้าไว้แล้ว มีวงเงินอนุมัติขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท และไม่เกิน 90% ของราคาประเมินธนาคาร สามารถผ่อนสบายได้นานสูงสุด 30 ปี ทั้งนี้เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี คิดดอกเบี้ยต่ำเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ 5.40% ต่อปี

สินเชื่อบ้านคือเงิน scb

สินเชื่อบ้านแลกเงินจาก scb ที่เรียกว่า สินเชื่อบ้านคือเงิน My Home My Cash ที่สามารถเปลี่ยนบ้าน (หลักประกัน) เป็นเงิน บ้านยังมีอยู่ ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20 ล้านบาท ผ่อนสบายนานสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยนั้นจะเป็นไปตามประกาศของธนาคาร (ประมาณ 7.645% - 9.395%) อนุมัติเบื้องต้นใน 1 วันทำการ


ผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทนี้ เป็นการนำอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านเดี่ยว , ทาวน์เฮ้าส์ , ทาวน์โฮม , อาคารพาณิชย์ 

(ตึกแถว) , คอนโดมิเนียม , ที่ดินว่างเปล่า (ไม่รกร้าง และอยู่ในชุมชนพักอาศัย) มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เพื่อจุดประสงค์หลายหลาย เช่น ซ่อมแซมต่อเติมบ้าน  ปลดภาระหนี้ ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือทำตามความฝัน


ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน จะมีขั้นตอนในการสมัครดังต่อไปนี้
 

  • เตรียมตัวให้พร้อม : นั่นคือผู้กู้ต้องเตรียมประวัติทางการเงินที่ดีก่อนขอสินเชื่อ และในขณะเดียวกันก็ให้ศึกษารายละเอียดของการขอสินเชื่อของแต่ละธนาคาร ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกเอาธนาคารที่เหมาะกับความต้องการที่สุด
     
  • ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ : แบ่งได้เป็น 3 กลุ่ม คือ เอกสารยืนยันตัวตน เอกสารยืนยันรายได้ และเอกสารยืนยันหลักทรัพย์
     
  • ประเมินราคาหลักทรัพย์ : เมื่อเสร็จสิ้นกระบวนการด้านเอกสารแล้ว ก็ถึงขั้นตอนในการประเมินสภาพบ้านที่ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปพิจารณาวงเงินกู้
     
  • ธนาคารพิจารณาอนุมัติ : หลังจากธนาคารได้รับข้อมูลครบถ้วน ก็จะใช้เวลาประมาณ 1-2 สัปดาห์ในการพิจารณาและแจ้งผลการอนุมัติพร้อมอัตราดอกเบี้ยให้ผู้กู้ทราบ ขั้นตอนนี้เป็นสิทธิ์ของผู้กู้ที่จะตอบรับหรือปฏิเสธวงเงินกู้ หรือลดวงเงินกู้ ก็ได้ หรือเลือกธนาคารอื่นที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าก็ได้
ทำสัญญาและจดจำนอง : เมื่อตกลงกันเรียบร้อยทั้งวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้แล้ว ก็จะเข้าสู่กระบวนการทำสัญญาเงินกู้กับธนาคาร มีการนัดเซ็นต์สัญญา ทำสัญญาจดจำนองที่ดินที่สำนักงานที่ดิน เสร็จแล้วผู้กู้ก็จะได้รับเงินกู้ที่ขอไว้ แล้วก็จบสิ้นขั้นตอนการกู้

เช็คโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินทุกธนาคาร

ตัวอย่างโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินที่กล่าวมาข้างต้นนั้น เป็นแค่หนึ่งในทางเลือกที่ทางบริษัท Refinn มีให้บริการเพื่อตอบโจทย์ของผู้กู้ที่มีความต้องการจะใช้เงินก้อน อีกทั้งขั้นตอนการใช้บริการผ่าน Refinn นั้นก็ง่าย ๆ ไม่ซับซ้อน คือ เริ่มที่เลือกโปรโมชั่นผ่าน Refinn , แล้วก็สมัครออนไลน์กับ Refinn ฟรี ,หลังจากนั้นก็ให้เตรียมเอกสารเพื่อยื่นกับธนาคาร , แล้วนัดวันจดจำนองกับทางธนาคารใหม่ หากสนใจสามารถเข้าไปเช็คดูโปรโมชั่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินที่เสนอโดยธนาคารต่าง ๆ กับ Refinn เลย

เช็คโปรโมชั่น สินเชื่อบ้านเเลกเงินของธนาคาร

สรุป

สินเชื่อบ้านแลกเงิน นั้นเหมาะมากกับคนที่มีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินก้อน แต่ก็ยังมีบ้านอยู่ โดยที่ภาระในการผ่อนชำระไม่มากเกินกำลัง ทั้งยังมีระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ดังนั้นเพียงแค่เข้าไปใช้บริการค้นหาโปรโมชั่น ของ บริษัท refinn เพื่อเปรียบเทียบรายละเอียดของแต่ละธนาคาร ก่อนที่จะตัดสินใจกู้สินเชื่อแลกบ้านให้คุ้มค่าที่สุด

 
 
 
 
 
 
 
 

 


บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที